Come scegliere la vostra ipoteca tra tasso fisso e SARON

È la domanda che si pongono tutti i futuri proprietari. Bloccare un tasso fisso o seguire il mercato con un'ipoteca SARON? La risposta onesta non è una previsione sui tassi, ma una lettura della vostra situazione e della vostra tolleranza al rischio.

Il tasso fisso, una tranquillità che ha un prezzo

Con un'ipoteca a tasso fisso, la vostra rata è fissata per tutta la durata scelta. Sapete esattamente quanto pagate, il che mette al sicuro un budget familiare. In contropartita, per questa certezza pagate in genere un supplemento, e siete vincolati fino alla scadenza.

Il SARON segue il mercato, e bisogna accettarlo

L'ipoteca SARON segue il tasso di riferimento svizzero, rivisto a intervalli brevi. Storicamente il suo costo medio è stato inferiore a quello del fisso, ma oscilla, e il vostro onere può salire da un trimestre all'altro. È adatta a chi ha margine nel budget e la serenità di accettare le variazioni.

Spesso la risposta giusta è entrambi

Niente obbliga a puntare tutto su una sola formula. Suddividere l'ipoteca in tranche, alcune fisse e altre SARON, e scaglionare le scadenze attenua il rischio ed evita di dover rinegoziare tutto nello stesso anno. È la struttura, più della scelta secca, a proteggere il vostro budget.

• Con un budget ridotto e bisogno di prevedibilità, preferire il fisso.
• Con un margine confortevole e tolleranza alle variazioni, il SARON può rendere.
• Per un importo elevato, combinare le tranche e sfalsare le scadenze.
• Con una scadenza fra 6 e 12 mesi, mettere in concorrenza prima di rinnovare.

La trappola più comune non è né il fisso né il SARON. È rinnovare per inerzia presso lo stesso istituto. Mettere in concorrenza qualche mese prima della scadenza migliora quasi sempre le condizioni.